Отправлено 25 Август 2011 - 23:25
Я смотрю что данный пост не вызвал большого обсуждения. Возможно потому что интересует только лишь малую долю форумчан, а возможно потому, что русский менталитет не подразумевает слишком больших откровений по поводу финансов. В любом случае возможно мой рассказ покажеться кому нибудь интересным. Хочу сразу подчеркнуть что все ниже приведенное не является рекламой банка а-Поалим. Данный банк был выбран мой по причине близкого с ним знакомства и вся приведенная информация может отличаться от условий, положений и правил в других банках. Информация верна по состоянию на начало 2011 года, поэтому ее некоторая часть может являться устаревшей и не совсем актуальной.
Итак начнем:
ПАКАМ, ПАРАМ и прочий ...АМ или что такое пикадон?
Самой простой формой накопления являеться краткосрочная сберегательная программа (פק״מ - פקדון קצר מועד) в простонародье пикадон (פיקדון).
Обычный пакам (פק״מ רגיל)
Валюта: шекель.
Срок: от 7 дней до 149 дней, автоматическое обновление до максимального срока 370 дней.
От 7 дней до 300 дней без обновления.
На 365 дней с опцией обновления еще на один год.
Данный пикадон не привязан к индексу потребительских цен, то есть не обладает защитой от инфляции.
Процентная ставка постоянная. Но здесь следует обратить внимание, что ставка постоянная только до даты обновления которая называется станцией пикадона или тахана (תחנה). Что это значит? Например если вы закрыли сумму на период 7 дней с обновлением то ваша тахана будет каждые 7 дней пока вы не закроете пикадон или не закончится срок его действия. Если в этот момент произойдет изменение учетной ставки (происходит несколько раз в году по решению Банка Израиля, периодичность зависит от эконом. ситуации в стране- чем не стабильнее, тем чаще меняют) то процентная ставка изменится на вашем пикадоне только в день таханы. Важным данный аспект является если например вы закрыли деньги на срок 3-6 месяцев, а через неделю другую произошло повышение ставки, то для вас это повышение вступит в силу только в ближающую станцию, т.е. через 3-6 месяцев. Конечно же и обратная ситуация - если ставка снизиться то вы "насладитесь" повышенным процентом дополнительное время.
Теперь о процентах, способах их получения и расчета. Приведу несколько процентых ставок для суммы 50 тыс шекелей: вклад на 7 дней - 0,75%; 90 дней - 0,95%; 365 дней - 2,3% годовых. Как видим, чем больше срок, тем больше процент. Процент расчитываеться по принципу ריבית דריבית , что означает начисление процентов на проценты. Происходит путем добавления процентов (за вычитом налогов) к телу пикадона на каждой тахане.
Проценты можно получать на расчетный счет в день таханы (за вычитом налога); можно чистый процент (после вычита налога) прибавлять к пикадону; можно если пикадон на срок больше 60 дней получать проценты каждые 30 дней.
Налогообложение. Данный пикадон шекелевый и без привязки к индексу цен поэтому по состоянию на март 2011 года процентная ставка налога - 15 %.
Следующий пикадон ПАКАМ+ (פק״מ+) расширенный брат обычного пакама. Отличаеться сроком от 7 дней и до 700 дней с автоматическим обновлением на общий срок не более 4 лет. Дополнительное отличие - расчета процента по приницпу прямой линии ( קו ישר) то есть не происходит автоматического добавления процентов к телу пикадона и соотвественно нет начисления процента на процент. Только раз в год происходит автоматическая операция которая зачисляет скопившийся процент на счет пикадона. Это операция присходит без участия клиента и призванан очистить процент от налога. Минимальная сумма вклада - 150 шекелей. Все остальные условия как и в обычном ПАКАМ....
Я решил пока что остановиться на этом и узнать Ваше, форумчане, мнение об этой информации. Считаете ли Вы ее актуальной и хотите ли узнать о других видах краткосрочных вкладов, а также о сберегательных программах, о комисионных сборах и методах уменьшения. А может быть что то другое что связано с банковской деятельостью - пишите - если я об этом знаю, то обязательно расскажу.